Protección pública y privada dentro de una misma estrategia
Complementar el IMSS permite elegir qué necesidades atender con servicios privados
Un seguro complementario al IMSS no reemplaza la seguridad social ni modifica los derechos
del derechohabiente. Su función es añadir opciones privadas para consultas, segunda opinión, estudios,
hospitalización, cirugía o enfermedades de alto costo, según el producto contratado. La combinación adecuada
depende de presupuesto, frecuencia de uso, red médica, deducible, coaseguro y prioridades familiares.
El IMSS y la póliza privada operan con reglas independientes.
Tener vigencia de derechos no elimina deducibles ni exclusiones del seguro privado; contratar una póliza
privada tampoco obliga a dejar de utilizar medicina familiar, especialidades, hospitalización o alta
especialidad del IMSS.
IMSSPrimer nivel, especialidades, hospitalización y UMAE
Complemento privadoAcceso directo, red privada y elección de plan
PlaneaciónPrima, deducible, coaseguro y fondo de emergencia
¿Qué problema busca resolver?
Permite asignar recursos privados a necesidades específicas: rapidez para una consulta, elección de médico,
habitación privada, acceso a determinados hospitales o protección patrimonial ante una cuenta elevada,
mientras se conserva el respaldo institucional del IMSS.
Medicina familiar, prevención, seguimiento y referencia.
Consulta general, telemedicina o médico de primer contacto con copago.
Especialidades
Referencia a consulta externa de segundo nivel cuando el médico tratante lo indica.
Acceso directo o mediante red, según el producto y la especialidad.
Hospitalización
Ingreso determinado por el médico tratante conforme al nivel y capacidad resolutiva.
Hospital privado sujeto a red, suma, deducible, coaseguro y autorización.
Alta especialidad
Atención en UMAE mediante referencia y criterios institucionales.
Centros privados nacionales o internacionales si la póliza los incluye.
Urgencias
Atención cuando existe riesgo para vida, órgano o función.
Servicio privado y posible pago directo o reembolso conforme al contrato.
Medicamentos
Entrega conforme a prescripción, disponibilidad y cuadro institucional.
Puede cubrir medicamentos hospitalarios; los ambulatorios dependen del plan.
Fuentes institucionales del IMSS: consulta externa de especialidades en segundo nivel
(https://www.imss.gob.mx/tramites/imss03027);
urgencias y hospitalización en unidades de segundo nivel
(https://www.imss.gob.mx/node/20506);
hospitalización en UMAE
(https://www.imss.gob.mx/tramites/imss03012);
y consulta externa de alta especialidad
(https://www.imss.gob.mx/tramites/imss03015).
Productos que pueden complementar necesidades distintas
01
Seguro de salud
Puede incluir prevención, consultas, especialistas, estudios simples y servicios dentro de una red.
02
Gastos médicos mayores
Protege ante hospitalización, cirugía y tratamientos de alto costo, con participación del asegurado.
03
Plan con deducible alto
Reduce la prima y reserva la póliza para eventos de mayor impacto financiero.
04
Indemnización hospitalaria
Entrega una suma por internamiento o procedimiento, sin sustituir la atención médica.
05
Accidentes personales
Puede cubrir gastos o indemnizaciones por lesiones derivadas de accidentes amparados.
06
Cobertura internacional
Puede añadir emergencia en viaje o tratamiento fuera de México si se contrata expresamente.
Tip para controlar la prima
Usa el IMSS para lo frecuente y asegura el riesgo que no podrías pagar
Estima cuánto podrías absorber con ahorro propio. Si el objetivo es una cuenta hospitalaria grande,
considera una suma suficiente con deducible más alto. Si necesitas rapidez en consultas, agrega un
plan ambulatorio o tarifas preferenciales en lugar de bajar demasiado el deducible.
CONDUSEF distingue el seguro de salud, orientado a prevención y servicios básicos, del seguro de gastos
médicos mayores, diseñado para accidentes o enfermedades que generan hospitalización, cirugía y otros
gastos cubiertos (https://revista.condusef.gob.mx/seguros/gastos-medicos/2021/06/seguro-de-salud-vs-gastos-medicos-mayores/).
IMSS, consulta privada con copago o ambas según disponibilidad.
Red, frecuencia, medicamentos y continuidad del expediente.
Segunda opinión
Valoración privada y continuidad del tratamiento en el sistema elegido.
Estudios compatibles, informes y coordinación entre médicos.
Cirugía programada
Comparar ruta institucional con hospital privado cubierto.
Autorización, espera, deducible, coaseguro, red y honorarios.
Urgencia médica
Acudir al servicio adecuado por gravedad y reportar la póliza privada si se utiliza.
Hospital de red, depósito, procedencia y aviso.
Enfermedad de alto costo
Elegir el sistema con mayor continuidad y capacidad para el tratamiento específico.
Preexistencia, suma, red, medicamentos y renovación.
Atención fuera de México
Utilizar cobertura internacional o asistencia contratada.
Territorio, emergencia o tratamiento programado y reembolso.
No existe coordinación automática de expedientes ni pagos
Solicita copias de estudios, informes, recetas y altas cuando cambies de institución.
La póliza privada paga únicamente conforme a sus condiciones; usar servicios del IMSS no genera
por sí mismo un reembolso, salvo que exista una cobertura indemnizatoria expresamente contratada.
Rapidez, elección de médico, hospital privado o protección patrimonial.
2
Calcular el desembolso
Prima, deducible, coaseguro, copagos y gastos fuera de red.
3
Proteger la continuidad
Renovación, antigüedad, preexistencias y cambios de empleo.
Checklist antes de contratar
Necesidades que seguirán atendiéndose en el IMSS.
Consultas, especialistas y hospitales privados prioritarios.
Suma asegurada, deducible, coaseguro y topes.
Preexistencias, periodos de espera y exclusiones.
Cobertura nacional, internacional y emergencias.
Prima futura, renovación y conservación de antigüedad.
Compara beneficios, no una promesa genérica de atención privada
Revisa directorio, hospitales, tabulador, deducible y exclusiones con escenarios concretos.
La CONDUSEF recomienda entender deducible, coaseguro, red y coberturas antes de seleccionar un
seguro de gastos médicos mayores.
Referencias: CONDUSEF, conceptos de deducible, coaseguro, tabulador y red hospitalaria
(https://www.condusef.gob.mx/?idc=1434&idcat=3&p=contenido);
Simulador de Gastos Médicos Mayores
(https://phpapps.condusef.gob.mx/condusef_gastosmedicosGMM/index.php);
y CNSF, lista vigente de instituciones autorizadas
(https://listainstituciones.cnsf.gob.mx/).
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