El costo depende del perfil asegurado y de cómo se configura la póliza
El costo seguro gastos medicos no tiene una tarifa única. La prima cambia según edad,
sexo actuarial, ocupación, residencia, número de asegurados, suma asegurada, nivel hospitalario,
tabulador, deducible, coaseguro y coberturas adicionales. Por ello, dos pólizas con precios parecidos
pueden ofrecer condiciones muy diferentes.
La prima anual no es el único costo. También deben estimarse deducible,
coaseguro, diferencias de honorarios, gastos fuera de cobertura y capacidad para sostener renovaciones.
La opción adecuada equilibra precio, red médica y participación financiera.
PerfilEdad, ubicación, ocupación e integrantes
ConfiguraciónDeducible, coaseguro, red y suma asegurada
Largo plazoRenovación compatible con el presupuesto
¿Qué incluye el precio de una póliza?
La prima compra acceso a las coberturas y límites establecidos en el contrato durante una vigencia.
No significa que todos los gastos médicos serán pagados al cien por ciento: el asegurado participa
mediante deducible, coaseguro y conceptos no reconocidos.
Cómo se relaciona una prima baja con la participación del asegurado
Concepto
Efecto habitual
Qué debe evaluarse
Deducible alto
Puede reducir la prima.
Capacidad de disponer del monto ante un evento cubierto.
Deducible bajo
Puede elevar la prima.
Frecuencia esperada de uso y presupuesto anual.
Coaseguro
Distribuye una parte del gasto después del deducible.
Porcentaje, tope máximo y penalizaciones.
Red amplia
Puede aumentar el precio.
Si los hospitales adicionales se utilizarían realmente.
Tabulador alto
Puede incrementar la prima.
Honorarios de médicos preferidos y diferencias posibles.
Tip para medir el costo real
Suma prima anual y participación máxima razonable
No compares únicamente el recibo. Construye un escenario con prima, deducible,
coaseguro, diferencias de tabulador y gastos no cubiertos. El resultado muestra
si la póliza es financieramente utilizable.
Referencias: CONDUSEF, Seguro de Gastos Médicos Mayores
(https://revista.condusef.gob.mx/usuario-inteligente/sabias-que/2019/07/seguro-de-gastos-medicos-mayores/)
y Simulador de Gastos Médicos Mayores
(https://phpapps.condusef.gob.mx/condusef_gastosmedicosGMM/index.php).
Cada compañía define tarifas, redes, tabuladores, servicios y reglas distintas.
Una sola cotización no permite saber si el precio es competitivo ni si existen configuraciones
más adecuadas para el mismo presupuesto.
1
Homologar
Comparar edad, ciudad, suma, deducible, coaseguro y red equivalentes.
2
Interpretar
Identificar diferencias en exclusiones, esperas, tabuladores y penalizaciones.
3
Proyectar
Evaluar prima actual, renovación y capacidad de pago ante un siniestro.
Importancia del asesor multicompañía
Solicita propuestas con parámetros comparables.
Explica diferencias técnicas en lenguaje sencillo.
Construye escenarios para distintos presupuestos.
Ayuda a revisar red, tabulador y condiciones especiales.
Orienta durante solicitud, emisión y uso de la póliza.
Apoya la revisión anual antes de renovar.
Comparar precio sin perder cobertura
El asesor debe mostrar qué se modifica para alcanzar una prima determinada.
Reducir precio sin explicar deducible, red o exclusiones puede producir una póliza
que resulte difícil de utilizar cuando se necesite.
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