Productos
Segunda mano
Servicios
Seguro de vida para emprendedores
Protege a tu familia y la continuidad financiera de tu proyecto
Un seguro de vida para emprendedores ayuda a respaldar ingresos, dependientes, deudas, socios y obligaciones del negocio cuando ocurre fallecimiento, invalidez u otro evento cubierto.
Los emprendedores suelen concentrar capital, conocimiento, relaciones comerciales y decisiones clave en una sola persona.
La cobertura debe considerar gastos familiares, flujo del negocio, créditos, nómina, proveedores, socios, inversiones y metas patrimoniales.
También conviene revisar invalidez total y permanente, enfermedades graves, exención de primas, ahorro, retiro y protección de hombre clave.
Una póliza bien estructurada puede separar el patrimonio familiar del riesgo empresarial y facilitar la continuidad.
Estos productos podrian interesarte
Coberturas que conviene evaluar
La protección debe relacionarse con la familia y con las obligaciones del negocio.
No todos los emprendimientos tienen la misma dependencia de su fundador.
Solicita definiciones, exclusiones, periodos y requisitos de reclamación.
1. Fallecimiento
Suma asegurada para beneficiarios.
3ba6cb5be4c421af3a2. Invalidez total y permanente
Capital si se pierde la capacidad laboral bajo condiciones.
11d43fe3bc5346f1d43. Exención de primas
Puede mantener la póliza ante invalidez cubierta.
26fa34dae7e3610e744. Enfermedades graves
Pago conforme a diagnósticos y condiciones.
61064904fb7a074d0c5. Muerte accidental
Beneficio adicional según la póliza.
fa8b118eb522d765886. Pérdidas orgánicas
Protección por eventos especificados.
56d2838590bf5c03b07. Ahorro
Acumulación para metas patrimoniales.
ebb3a4de950957307d8. Retiro
Capital complementario para jubilación.
65a9d265239102cb889. Hombre clave
Protección para la empresa.
fe50447198631e261010. Socios
Recursos para acuerdos de continuidad.
d2fdd4561e94c8ceba11. Deudas empresariales
Apoyo para créditos y obligaciones.
980ad00081a7ac63ca12. Nómina y operación
Capital temporal para sostener el negocio.
a12fdc3296969d5c4e13. Educación de hijos
Continuidad académica.
60a423eb22dda423fa14. Actualización de suma
Ajuste por crecimiento e inflación.
38ec84267a93df317aPor qué un emprendedor necesita esta protección
El valor económico de un emprendimiento puede depender directamente de la capacidad del fundador para vender, operar, negociar y tomar decisiones.
1. Dependencia del fundador
El negocio puede concentrar decisiones, ventas y relaciones en una persona.
9bc4eba1f5a204c26c2. Ingresos variables
Las utilidades pueden fluctuar y afectar la estabilidad familiar.
c37bf74b2a8f6a2a933. Créditos empresariales
Préstamos, arrendamientos y garantías personales generan obligaciones.
ca2cca35cc9145700e4. Nómina y proveedores
Los compromisos continúan aunque el fundador falte.
960c8465d0e5d746e85. Patrimonio mezclado
Es común que ahorros personales financien el negocio.
eff8382af08403ebdc6. Socios e inversionistas
Puede existir dependencia económica y contractual.
ea13ba64fc8f2442d37. Cartera de clientes
La confianza puede estar vinculada al emprendedor.
7eac598489f8ba88cc8. Conocimiento operativo
Procesos y decisiones clave pueden no estar documentados.
c4e4d7b780cbbc112f9. Metas familiares
Educación, vivienda y retiro requieren continuidad.
3acd5a1da4aea81f1110. Crecimiento acelerado
La suma asegurada puede quedar desactualizada.
1a3af83723ce13ef7b11. Ausencia de prestaciones
Muchos emprendedores no cuentan con beneficios empresariales.
3988a4790a1bda3a6412. Capacidad física y mental
La continuidad depende de salud, energía y toma de decisiones.
add76c578d2e2f3b01Separa la necesidad familiar de la empresarial
Calcula una suma para sustituir ingresos familiares y otra para deudas, nómina, proveedores y transición del negocio.
Después revisa si conviene una póliza personal, hombre clave o acuerdos entre socios.
Actualiza las cifras cuando cambien ventas, deuda o estructura accionaria.
Ejemplo de necesidad de protección
Un emprendedor con ingresos personales de $90,000 MXN mensuales, gastos familiares de $50,000 y obligaciones empresariales por $2,000,000 puede requerir varias capas de cobertura.
La cifra real debe considerar años de sustitución de ingreso, deudas, activos líquidos, socios y continuidad operativa.
Tabla de 10 aseguradoras para seguros de vida y ahorro
La disponibilidad de productos, condiciones y nombres comerciales puede variar. La tabla sirve como guía para solicitar propuestas comparables.
| # | Aseguradora | Enfoque a revisar | Aspectos de comparación |
|---|---|---|---|
| 1 | Seguros Monterrey New York Life | Vida, ahorro y retiro | Revisar suma, invalidez, ahorro y rescate. |
| 2 | Seguros Atlas | Vida y planes patrimoniales | Comparar cobertura, plazo y flexibilidad. |
| 3 | Allianz | Vida, ahorro e inversión | Evaluar perfil de riesgo, costos y liquidez. |
| 4 | GNP Seguros | Vida, ahorro y protección familiar | Revisar adicionales, exclusiones y rescates. |
| 5 | Insignia Life | Vida y soluciones patrimoniales | Comparar estructura, moneda y permanencia. |
| 6 | MetLife | Vida, ahorro y beneficios colectivos | Validar condiciones y opciones individuales. |
| 7 | AXA | Vida, ahorro e inversión | Revisar escenarios, coberturas y costos. |
| 8 | MAPFRE | Vida y ahorro programado | Comparar garantías, plazo y aportaciones. |
| 9 | Zurich Santander Seguros México | Vida y protección patrimonial | Revisar disponibilidad y condiciones. |
| 10 | Thona Seguros | Vida y protección | Confirmar oferta vigente y coberturas. |
Cómo usar esta tabla
- Solicita la misma suma asegurada y plazo.
- Compara definiciones de invalidez.
- Revisa exclusiones y periodos de espera.
- Confirma requisitos médicos y financieros.
- Compara valores garantizados y rescates si existe ahorro.
- Verifica el servicio durante una reclamación.
Qué evaluar antes de contratar
La póliza debe responder a los riesgos financieros del emprendedor, su familia y su negocio.
Solicita propuestas comparables con definiciones y exclusiones completas.
Documentos útiles
- Carátula y condiciones generales.
- Definición de invalidez.
- Tabla de valores si existe ahorro.
- Detalle de costos.
- Exclusiones y endosos.
- Designación de beneficiarios.
1. Ingresos personales
Base para calcular sustitución.
219d3e19ddbc1333582. Gastos familiares
Necesidad económica anual.
14ec0c1a3a4ecbe30d3. Flujo del negocio
Capacidad operativa.
f31d9345706a4f961a4. Deudas empresariales
Créditos, arrendamientos y garantías.
b936229163268f9a725. Nómina
Compromisos con colaboradores.
879dfa5a7b0ab0b0db6. Proveedores
Obligaciones pendientes.
675ec0f2708254e54f7. Socios
Dependencia y acuerdos.
9b4238718c4ea3398c8. Suma asegurada
Capital necesario.
9a2fcc448c2bccc7c39. Invalidez
Definición y alcance.
c478f0133eb415337c10. Enfermedades graves
Padecimientos y periodos.
9bf310a3f778ed928e11. Exención de primas
Continuidad de la póliza.
513bc2a0fc6970e6bb12. Ahorro
Valores y costos.
93bd2055ad23e171d213. Rescate
Liquidez por cancelación.
613bf0898f3cce774514. Beneficiarios
Designación y porcentajes.
5326e502a872346b8f15. Exclusiones
Eventos no cubiertos.
019430fbab6027231616. Actividad económica
Declaración correcta.
7acf516afe172886c917. Moneda
Inflación y tipo de cambio.
325124cd4eda336f8118. Servicio
Seguimiento y reclamación.
c7d99ed086730782f5Perfiles ilustrativos
Perfil 1: Emprendedor individual
Escenario ilustrativo de $3,500,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 2e00a755e6c2ebc57aPerfil 2: Fundador con socios
Escenario ilustrativo de $7,000,000 de suma durante 15 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: e085012cc7dacdedb3Perfil 3: Startup tecnológica
Escenario ilustrativo de $6,000,000 de suma durante 18 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 1e11cab8dea04b4463Perfil 4: Negocio familiar
Escenario ilustrativo de $5,000,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 4d39dbfb23aa9c46c1Perfil 5: Comercio electrónico
Escenario ilustrativo de $4,500,000 de suma durante 18 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 162f21abe993d377dePerfil 6: Restaurante
Escenario ilustrativo de $5,500,000 de suma durante 15 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 697f150346c5d2dc15Perfil 7: Consultoría
Escenario ilustrativo de $4,000,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 72b781fd53da86fb54Perfil 8: Emprendedor joven
Escenario ilustrativo de $2,500,000 de suma durante 25 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 00bf41eceb47a20498Perfil 9: Emprendedor con hijos
Escenario ilustrativo de $5,000,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: a5082a7016ac51b637Perfil 10: Emprendedor con hipoteca
Escenario ilustrativo de $4,500,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: c047bfe4ad4bf2bcbbPerfil 11: Emprendedor con crédito empresarial
Escenario ilustrativo de $6,000,000 de suma durante 18 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 0659f4e92bb650ba02Perfil 12: Director fundador
Escenario ilustrativo de $7,500,000 de suma durante 15 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 79d203c62544f6ab0aPerfil 13: Emprendedor con ahorro
Escenario ilustrativo de $3,500,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 5e8b5fa8a7a24f79c4Perfil 14: Emprendedor con nómina
Escenario ilustrativo de $6,500,000 de suma durante 18 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: d3bccf89212b036824Perfil 15: Emprendedor cercano al retiro
Escenario ilustrativo de $3,000,000 de suma durante 12 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 64dfb86435648614caPerfil 16: Emprendedor con inversionistas
Escenario ilustrativo de $8,000,000 de suma durante 15 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 12a7978fb5307f514bPerfil 17: Emprendedor con ingresos variables
Escenario ilustrativo de $4,000,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 383c526b929aca354bPerfil 18: Emprendedor con dos negocios
Escenario ilustrativo de $6,500,000 de suma durante 18 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: b77403bc733f638c7ePerfil 19: Emprendedor sin dependientes
Escenario ilustrativo de $2,000,000 de suma durante 15 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 0493f575a5a08bfabcPerfil 20: Emprendedor con padres dependientes
Escenario ilustrativo de $4,500,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: c305ae59a09fc58962Perfil 21: Emprendedor con plan de retiro
Escenario ilustrativo de $4,000,000 de suma durante 22 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: fc33a616ab41901418Perfil 22: Franquiciatario
Escenario ilustrativo de $5,500,000 de suma durante 18 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 13042d5d92af6a4e47Perfil 23: Fabricante pequeño
Escenario ilustrativo de $6,000,000 de suma durante 18 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 1d205d67c3db60f0a3Perfil 24: Prestador de servicios
Escenario ilustrativo de $4,000,000 de suma durante 20 años. Conviene revisar ingresos, deudas, invalidez, exclusiones y continuidad empresarial.
Referencia técnica: 705fad387f38aaa726
Asesoría en seguros y protección financiera
Soluciones para personas y empresas enfocadas en comparar opciones, optimizar costos y elegir la mejor cobertura.
| Proveedor | Servicios que ofrece |
|---|---|
| BMVA Estrategia financiera y Seguros | Asesoría profesional para contratar seguros con base en análisis real de opciones, ayudando a reducir costos y mejorar la protección financiera en cada decisión. Seguros de Autos, Gastos Médicos, Retiro y soluciones Empresariales, con atención personalizada vía teléfono y WhatsApp. |
Preguntas frecuentes
Respuestas precisas sobre protección, invalidez, ahorro y continuidad para emprendedores.
Las condiciones finales dependen de la aseguradora, el producto y la evaluación del riesgo.
Antes de contratar, revisa suma, definiciones, exclusiones, costos y beneficiarios.
0c8446d1645cb57fbe
6175c0ca35dfe401e8
344e92a844cf402096
f6a6f725603008a970
903dc9f6b72595ac7f
b3e7dbd9f593803f43
ce4b96943ebc84fcb2
45ff0a0701a9c346b5
8bacfaf4b3f991f9d9
d0450ffb005d1fd035
86018e7788cc6c0c12
1b6572308d04b832c5
9db4b95afe1bd3feab
89e2f6b60d97dbfae5
822c4774719d8c382e
47c8d8edef69966e99
dd8b3c8cf1f1395b27
d20c3d61b327d18e5f
