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Precio de un seguro de ahorro
El costo depende de la meta, la protección y el plazo
El precio seguro de ahorro no es una tarifa única: se construye con base en la aportación, la suma asegurada, la edad, el plazo y las coberturas adicionales.
También influyen los gastos administrativos, comisiones, moneda, perfil de inversión y valores de rescate.
Una aportación baja puede producir una meta insuficiente, mientras que una aportación muy alta puede ser difícil de sostener.
La comparación debe hacerse con propuestas equivalentes y cifras netas.
El objetivo es encontrar una combinación sostenible entre protección, acumulación y liquidez.
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Factores que determinan el monto de aportación
La aportación final integra protección, costos y acumulación.
Por eso dos planes con la misma meta pueden tener precios distintos.
Solicita el desglose completo de cada propuesta.
1. Edad
Puede elevar el costo de la cobertura.
c59f6858df591e822f2. Suma asegurada
A mayor protección, mayor prima de riesgo.
e649ce16b5025bbaae3. Meta de ahorro
Define cuánto capital debe acumularse.
fda57f01d5ae7c00b34. Plazo
Un horizonte mayor distribuye las aportaciones.
77fdd576062c5da4f95. Frecuencia de pago
Mensual, trimestral, semestral o anual.
ac5cf0e8c1d1dc6e726. Moneda
Pesos, unidades indexadas u otra opción.
13388b9f838d16de487. Perfil de inversión
Modifica riesgo y escenarios de rendimiento.
4daf461c2387b4a1a48. Coberturas adicionales
Invalidez, enfermedades graves o exención.
695e5789b7312dec6e9. Estado de salud
Puede afectar la suscripción.
86882412c949e6b8e310. Ocupación
Actividades de riesgo pueden modificar condiciones.
f4045218149580129711. Gastos administrativos
Reducen el valor acumulado.
36a934053fa51e941a12. Comisiones
Pueden concentrarse en los primeros años.
9e384dfc3f6d3ae6b413. Rescate
La liquidez anticipada puede tener cargos.
c896a08be792dbe28914. Inflación
Aumenta la aportación necesaria para conservar la meta.
67d7f8f76964bc04b1Ejemplos ilustrativos de aportación
Las cifras son educativas y no representan cotizaciones reales.
| Escenario | Aportación o suma | Plazo | Lectura |
|---|---|---|---|
| Aportación básica | $2,000 MXN/mes | 10 años | Meta aproximada de corto plazo. |
| Aportación media | $4,000 MXN/mes | 15 años | Meta patrimonial intermedia. |
| Aportación alta | $8,000 MXN/mes | 20 años | Meta de retiro o educación. |
| Protección básica | $500,000 MXN | 15 años | Menor costo de riesgo. |
| Protección media | $1,000,000 MXN | 15 años | Mayor respaldo familiar. |
| Protección alta | $2,000,000 MXN | 20 años | Mayor prima de protección. |
| Plan en pesos | $5,000 MXN/mes | 18 años | Sin ajuste automático. |
| Plan indexado | $5,000 MXN iniciales | 18 años | Aportación creciente. |
| Con invalidez | $5,800 MXN/mes | 15 años | Incluye cobertura adicional. |
| Sin invalidez | $5,000 MXN/mes | 15 años | Menor costo, menor protección. |
| Con inversión | $6,000 MXN/mes | 20 años | Mayor variabilidad. |
| Garantizado | $6,500 MXN/mes | 20 años | Mayor previsibilidad. |
Compara el costo total, no solo la mensualidad
Una prima baja puede esconder una menor suma asegurada, menos garantías o rescates reducidos.
Solicita cuánto pagarás durante todo el plazo y qué valores obtendrás.
Revisa siempre cifras netas después de costos.
Puntos clave para contratar un seguro de ahorro
Una buena decisión debe equilibrar precio, protección, acumulación, liquidez y permanencia.
1. Definir la meta
Establece un capital y una fecha concreta.
28ffe6f665de5d8f282. Calcular una aportación sostenible
Evita comprometer el presupuesto.
06f46f0d150f6c33113. Comparar varias aseguradoras
Usa los mismos parámetros.
361e3a67aae264d6a54. Revisar valores garantizados
Distingue garantías de proyecciones.
e608a6f89d1a5356c45. Analizar costos
Incluye comisiones, administración y cobertura.
b7a33cf52a379df8666. Revisar rescates
Conoce la liquidez por año.
38bca8464ad7da62697. Confirmar coberturas adicionales
Invalidez, enfermedades graves o exención.
a966a6a77d86d4355c8. Evaluar moneda e inflación
Protege el poder adquisitivo.
c1bdb2f9a64fc54d289. Revisar beneficiarios
Mantén la designación actualizada.
c231bdf579cf7e3e2410. Conservar documentación
Guarda póliza, tablas, recibos y endosos.
305ad527dc7703d1de11. Validar suscripción
Considera salud, ocupación y suma.
7af1c21f70b300790b12. Revisar anualmente
Ajusta aportaciones y meta.
b6d9da9c4a0f00b041Señales de una propuesta completa
- Incluye una tabla año por año.
- Explica costos y cargos.
- Distingue garantías de proyecciones.
- Muestra valores de rescate.
- Detalla coberturas y exclusiones.
- Indica qué ocurre si se deja de pagar.
Qué evaluar antes de elegir por precio
La mensualidad es solo una parte del costo total.
Solicita documentos completos y compara beneficios equivalentes.
Documentos útiles
- Carátula y condiciones generales.
- Tabla de valores garantizados.
- Ilustración financiera.
- Detalle de costos.
- Reglas de rescate.
- Designación de beneficiarios.
1. Aportación total
Suma de pagos durante el plazo.
22470fea64302ef32c2. Costo de protección
Parte destinada al seguro.
9c97ce166e0d09a11e3. Costo administrativo
Gastos de operación.
aa6c7dbc8bdeafe9054. Comisiones
Cargos de intermediación o gestión.
5220af78fc12a28e4d5. Valor garantizado
Monto contractual.
c6373b43075aa54b1a6. Valor ilustrativo
Proyección sujeta a supuestos.
a9ab5d334827f729e17. Rescate año 3
Liquidez temprana.
7e486ff86a2697a5b28. Rescate año 5
Recuperación intermedia.
81da9b34780d1ed7f69. Rescate final
Valor al vencimiento.
acbab5a847aa33c83110. Suma asegurada
Protección para beneficiarios.
8ddab8948354a57f2811. Cobertura por invalidez
Continuidad ante incapacidad.
d36a0a9a9c73de6cf012. Moneda
Riesgo de inflación.
c94694979c6c70e1f113. Incremento anual
Ajuste de la aportación.
25496914e60ffb7cc814. Flexibilidad
Aportaciones extra o retiros.
4c2c61643a58c64ca715. Fiscalidad
Tratamiento aplicable.
78a38cb32bbb4b13a616. Servicio
Reportes y seguimiento.
5164650201ab624d0317. Exclusiones
Eventos no cubiertos.
d85e119aed8b2f90d618. Capacidad de pago
Sostenibilidad del plan.
974eb884c2b3a6eaedEscenarios que modifican el precio
Escenario 1: Meta educativa
Aportación ilustrativa de $4,000 mensuales durante 15 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 158e205e6898cf12bdEscenario 2: Retiro
Aportación ilustrativa de $6,500 mensuales durante 25 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: c3392e766db694d5c6Escenario 3: Vivienda
Aportación ilustrativa de $5,000 mensuales durante 10 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: c226a7d747f11d616cEscenario 4: Patrimonio familiar
Aportación ilustrativa de $7,500 mensuales durante 18 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: ec0915f23c0c40bf05Escenario 5: Perfil conservador
Aportación ilustrativa de $3,500 mensuales durante 15 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 4c14f1128229d27622Escenario 6: Perfil moderado
Aportación ilustrativa de $5,500 mensuales durante 15 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: da5d3ed320cd8563d6Escenario 7: Perfil dinámico
Aportación ilustrativa de $8,000 mensuales durante 15 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 336dd609f10c093f35Escenario 8: Aportación creciente
Aportación ilustrativa de $3,000 iniciales durante 20 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 2680963ed9df27f772Escenario 9: Con ahorro previo
Aportación ilustrativa de $4,500 mensuales durante 12 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: dbcb5b45b6ca3edf07Escenario 10: Con ingresos variables
Aportación ilustrativa de $4,000 promedio durante 18 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: fe4c394dde5c3d408dEscenario 11: Con bonos anuales
Aportación ilustrativa de $5,000 mensuales durante 20 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 01a1312157b6eeab4fEscenario 12: Meta internacional
Aportación ilustrativa de $10,000 mensuales durante 15 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 4fd7eddfacdc808aefEscenario 13: Horizonte corto
Aportación ilustrativa de $9,000 mensuales durante 8 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 738f017af60ab060d8Escenario 14: Horizonte largo
Aportación ilustrativa de $4,000 mensuales durante 30 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 35bda6a9a25b12cb8eEscenario 15: Protección alta
Aportación ilustrativa de $8,500 mensuales durante 20 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: ec8349cae0f2197429Escenario 16: Liquidez prioritaria
Aportación ilustrativa de $3,500 mensuales durante 10 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 77d2c16035fa457c72Escenario 17: Retiro temprano
Aportación ilustrativa de $14,000 mensuales durante 15 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 750cf752d1fb4e70f9Escenario 18: Familia con dos hijos
Aportación ilustrativa de $9,500 mensuales durante 18 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 1f00cf81bd8dc52b26Escenario 19: Empresa pequeña
Aportación ilustrativa de $12,000 mensuales durante 15 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: e3b964bdcc4d4c9153Escenario 20: Profesional independiente
Aportación ilustrativa de $5,500 mensuales durante 20 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: b8aa8f90463a2e4527Escenario 21: Directivo
Aportación ilustrativa de $15,000 mensuales durante 18 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: ada5300eba61a70cdbEscenario 22: Emprendedor
Aportación ilustrativa de $9,000 mensuales durante 14 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: 674dbc1db64d9aa741Escenario 23: Pareja joven
Aportación ilustrativa de $8,000 conjuntos durante 20 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
Referencia técnica: fd40db328949fb6d7cEscenario 24: Con invalidez incluida
Aportación ilustrativa de $6,200 mensuales durante 16 años. El precio real depende de edad, suma, costos, coberturas y moneda.
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Preguntas frecuentes
Respuestas precisas sobre aportaciones, costos, coberturas y valores.
Las condiciones finales dependen del producto, la aseguradora y la suscripción.
Antes de contratar, revisa cifras netas y reglas de cancelación.
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