Sección 4 · Caso hipotético¿Un seguro más barato realmente cuesta menos?
La prima es solo una parte del costo. Este escenario muestra por qué conviene analizar también deducible, coaseguro, límites y alcance de la protección.
Imaginemos dos opciones para proteger el mismo riesgo
Una persona recibe dos propuestas. La primera cuesta menos al año, pero exige una participación inicial mayor cuando ocurre un evento cubierto. La segunda tiene una prima mayor, pero un deducible menor.
Opción A · Menor prima$18,000Prima anual hipotética
- Deducible: $40,000
- Coaseguro: 10%
- Red o alcance: más limitado
Opción B · Mayor prima$26,000Prima anual hipotética
- Deducible: $15,000
- Coaseguro: 10%
- Red o alcance: más amplio
Evento hipotético cubierto$250,000
Ahora ocurre un siniestro importante
En ese momento deja de importar únicamente cuál prima era $8,000 más barata. También importa cuánto debe aportar el asegurado y qué gastos reconoce cada contrato.
| Qué comparar | Opción A | Opción B |
|---|
| Prima anual | $18,000 | $26,000 |
| Diferencia inicial | Ahorra $8,000 en prima | Paga $8,000 más en prima |
| Deducible hipotético | $40,000 | $15,000 |
| Coaseguro hipotético | 10% | 10% |
| Resultado real | Dependerá de cómo se apliquen deducible, coaseguro, topes, límites, exclusiones y demás condiciones de cada póliza. |
La pregunta correcta no es solo “¿cuánto cuesta la póliza?”
También hay que preguntar cuánto podría costarte utilizarla. Una diferencia relativamente pequeña en la prima puede estar asociada a diferencias importantes en deducible, límites, red o alcance. Por eso el costo debe analizarse junto con el escenario de siniestro.
*Ejemplo exclusivamente ilustrativo. Los importes no representan una cotización, tarifa ni promesa de indemnización. Las condiciones reales dependen del tipo de seguro, aseguradora, riesgo, contrato, deducibles, coaseguros, límites, exclusiones y demás condiciones aplicables.
